发布日期：2025-12-26 18:26点击次数：200
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这几年身边人聊经济，十个有八个皱眉头。
前几年还在晒房产证的朋友，现在聚会时绝口不提房子，以前总说“工资跑不赢通胀”的同事，最近开始讨论“怎么存钱才安全”。
不光是资产价格上上下下，连我自己都感觉，脑子好像跟不上经济的节奏了学的东西刚用上，市场风向就变了，这种认知滞后的焦虑，真挺磨人的。
就在这种迷茫里，我偶然翻到了《渐行渐近的金融周期》。
本来以为又是本枯燥的经济学大部头，没想到翻开第一章就没放下。
书里没讲什么高大上的理论，就说经济像潮水，有涨就有落，而我们这代人，刚好撞上了中国第一个完整的金融周期。
从全民炒房到价格回调，信用周期如何左右我们的钱包
书里说，金融周期的核心是“信用”，简单说就是借钱办事的规模。
2010年那会儿，信用闸门开得足，银行乐意放贷，房企敢拿地，普通人也觉得“借钱买房准没错”。
我记得当时小区门口的中介门店，下午三点还挤满了人，有个阿姨拿着存折说“给儿子买第三套，以后结婚用”。
那会儿的房价，就像坐上了火箭。
朋友在2016年买的二线城市房子，两年涨了快一倍，他天天跟我炫耀“比上班挣钱快”。
我本来也动心过，差点把攒的首付投进去，后来偶然看到书里说“信用扩张到顶时，资产价格往往偏离价值”，突然就冷静了。
没人想到，转折点来得这么快。
2021年夏天，“三道红线”政策出来，房企借钱突然变难了。
先是几家大房企爆了雷，接着二手房市场开始冷清。
以前中介天天发“业主急售”，后来变成“暂无房源更新”。
有个做房产中介的学弟跟我说：“以前一个月开十单，现在三个月开一单，房租都快交不起了。”
房价回调的幅度，比很多人想的要大。
我老家那个小区，2021年最高时挂牌价1.8万/平，现在1.2万都没人问。
有个邻居2020年高位买的，首付100万，现在房子市值比贷款还低，前段时间听说他断供了。
这种“期货式爆仓”，书里早有预警：过度杠杆遇上信用收缩，结局往往很难看。
疫情成了加速器。
手机号码：133020711302022年那波封控，不少人收入降了，还贷压力突然变大。
有个开餐馆的朋友，以前每月能赚5万，封控后只能保本，房贷断了三个月，最后把车卖了才补上。
那会儿才明白沈阳预应力钢绞线价格，经济链条上的每个环节，其实都被信用周期串着。
2024年9月，政策风向变了。
财政部说要注资5000亿给银行，朋友圈里有人欢呼“救市来了”。
但书里提醒我，政策转向不代表周期结束，就像潮水退了再涨，也回不到原来的高度。
银行拿到钱，是去化解风险，不是再让大家加杠杆买房，这点得拎清楚。
穿越周期的生存工具箱，普通人能抓住的3个关键动作
经历过这轮波动，我最大的教训是：杠杆是把双刃剑。
2019年有个同事，用信用卡套现凑首付，买了套公寓，想着“房价涨了就卖掉”。
结果2022年房价跌了，信用卡利息越滚越高，最后只能低价卖房，倒亏20万。
现在他常说：“要是当时少借点，也不至于这么惨。”
书里说，普通人的杠杆安全线，要看“收入能不能覆盖负债”。
比如每月房贷别超过工资的一半，最好控制在三分之一以内。
我自己现在房贷占收入的20%，钢绞线厂家就算收入降了，也不至于慌。
这点看似简单，真能做到的人其实不多。
资产配置得学会“防火墙”思维。
2021年房价最热的时候，我身边有人把所有积蓄都投进房产，甚至借了亲戚的钱。
后来房价跌了，想用钱时拿不出来，孩子上学、老人看病都受影响。
投资归投资，生活归生活，这俩账户得分开，不然很容易“一损俱损”。
我自己有个笨办法：把钱分成三份，一份保命（生活费、保险），一份稳当（存款、国债），一份冒险（股票、基金）。
2023年市场跌得最狠的时候，保命钱和稳当钱没动，冒险钱慢慢投进去，现在反倒赚了点。
这种“不把鸡蛋放一个篮子”的老理儿，在周期里特别管用。
认知升级比啥都重要。
2020年那会儿，我也搞不清“金融周期”是啥，跟着别人瞎起哄。
后来读了《渐行渐近的金融周期》，又翻了几本经济史，才明白“太阳底下没有新鲜事”。
以前觉得房价只会涨，现在知道“涨久必跌”是规律，以前觉得政策能搞定一切，现在明白“周期力量比政策更强”。
书里有个观点我特别认同：建立自己的“周期观测表”。
比如我会记着几个信号：房贷利率变化、房企拿地热情、身边人谈论投资的频率。
2021年房贷利率开始涨，房企拿地变少，同事们聊房子的次数也少了，那会儿我就知道，该收手了。
这些信号不用啥专业知识，生活里就能感受到。
现在很多人问我“能不能抄底”。
我的答案是：先看估值。
比如买房，算算租金回报率，要是租金还不够还贷款，那就是虚高，买股票，看看PE/PB，低于历史平均水平，才值得琢磨。
书里说“好东西要在便宜时买”，但得先搞清楚“啥是好东西”，啥是“真便宜”。
2023年5月，股市跌到3000点以下，我开始定投指数基金。
那会儿身边人都劝“别买，还得跌”，我心里也打鼓。
但书里说“熊市是普通人的朋友”，只要拿得住，总能等到反弹。
现在快两年了，收益率虽然不高，但比存银行强。
定投最难的不是选基金，是“跌的时候敢买，涨的时候能拿”。
历史上每次周期底部，都有人哭有人笑。
2008年金融危机，有人低价抄底房产，后来翻了几倍，2015年股灾，有人恐慌割肉，也有人坚持定投。
差别在哪儿？我觉得是耐心。
周期不是几天几个月的事，可能要等三五年，甚至十年。
急着赚钱的人，往往等不到花开。
最近跟一个老股民聊天，他说“炒股20年，啥技术指标都学过，最后发现最有用的是‘不动’”。
涨的时候别贪，跌的时候别慌，拿着优质资产等周期反转。
这话听着简单，做起来比登天还难。
但这就是周期教给我们的：耐心比聪明更重要。
现在经济还在调整，有人焦虑，有人躺平。
我反倒觉得，这是个好机会。
以前忙着赚钱，没时间学习，现在节奏慢了，正好补补经济课，看看周期规律。
书里说“每一次周期都是财富再分配”，能不能分到一杯羹，就看现在有没有准备好。
最后想说，金融周期不是洪水猛兽，是经济的自然呼吸。
涨的时候享受红利，跌的时候修炼内功，这才是普通人该有的态度。
记住沈阳预应力钢绞线价格，潮水退去时，能站着的人，都是提前穿好了救生衣的。
